摘要：年交20年，交10年；年交10万，交10年；年交5万，交10年……看到别人买增额终身寿险的计划书，有的人难免心里犯嘀咕：“这保险怎么这么贵！”“花那么多钱买份保险，感觉有点划不来！”“同样是保险，增额终身寿险为啥那么贵？”……1、同样是保险...
年交20年，交10年；年交10万，交10年；年交5万，交10年……
看到别人买增额终身寿险的计划书，有的人难免心里犯嘀咕：
“这保险怎么这么贵！”
“花那么多钱买份保险，感觉有点划不来！”
“同样是保险，增额终身寿险为啥那么贵？”……
咱们买常规的身故、大病、意外保障时，各种互联网网红随便挑，保障丰富给力，价格接近地板价，很多人都享受到了互联网保险价格战的红利，一改从前“保险很贵”、“保险就是有钱人买的”的认知，妥妥地用更少的钱买到更充足的保障。
而当做好了保障，转向长期储蓄时，挑选增额终身寿险过程中，看到年交10万、20万的计划书，难免觉得这种保险有点贵，交的钱多。
我们应该转变一下观念，买增额终身寿险不要理解成买以往消费型的基础保障。
消费型的基础保障，重点保障我们在最不能出事的阶段，能让我们花最少的钱买到更高的保额，万一出事了能拿到更多的钱，解决更大的问题。如果不出事，也不退保，也就没法拿钱，在很多人看来，自己交的钱相当于“消费”掉了。但实际上，咱们得到了几十年的保障。
而买增额终身寿险，相当于给自己搞了一个“现金价值终身增值的储蓄账户”。
拿钱是100%的事，咱们放进去的钱还是自己的，只要里面的钱没被拿完，未来什么时候拿，拿多少都是自己说了算。只是前面几年，强制你不要轻易动它，先度过一个资金积累期，再进行稳定增值，最终达到强制储蓄的目的。
钱增值是100%的事，进去账户里的钱，享受终身3.5%左右的复利，现金价值每年涨多少，是印在合同上的，受法律保护的。放100万进去，随着时间的推移，可以变成200万、300万、400万。
身故赔付是100%的事，人总有离开的一天，这是必然事件，迟早会发生的事。只要账户里的钱，没有被拿完，无论什么时候身故，都能赔一笔钱。
总之，基础型保障，拿钱要看发生率。
增额终身寿险，拿钱是板上钉钉的事，人没了，家人拿钱；人在，自己拿钱，活得长，拿得多。
你交的钱不是这个保险的定价，你交的钱还是你的。
自己放进去的钱多，未来到手的收益多，放进去的钱少，到手的收益少。
到底放多少钱，主要看你未来想拿多少钱，想解决哪些资金问题，以及预算有多少等等。
比如想放着给孩子，假设孩子现在两岁，给她买10万，放10年，孩子20岁上大学的时候应该会用到这笔钱，到时候账户里就有将近160万，可以拿一部分出来补贴学费、生活费；如果到时候不需要动用这笔钱，继续放着放到孩子30岁时，已经有224多万，拿一部分出来付房子首付，当彩礼/嫁妆，都不成问题。
（具体可私我查看完整现金价值表）
当然，如果孩子成家立业都不需要父母操心，自己能搞定，那咱们就更省心了，这钱直接留作自己的养老金。
所以，在年轻力壮，赚钱最多的阶段，把未来孩子要花的教育金、婚嫁金、创业金，自己年老要花的养老金，护理金，医疗补充等攒够，并且让这些钱不断享受收益，才能保证当下攒到的钱在未来不会贬值，派上更大的用场。
当然如果实在预算有限，压力较大，也可以先占个坑，开个户，拉长缴费年限，尽量积累多点钱，让收益最大化。
总之，钱多有钱多的买法，钱少有钱少的买法。
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我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。
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